משכנתא V.I.P

היום כבר לא צריך להתרוצץ ולבזבז כסף וזמן יקר! תנו לנו לעשות את העבודה עבורכם ולחסוך לכם הרבה זמן וכסף!
לחץ כאן

מסורבי משכנתא

תנו לנו הזדמנות להפוך מסירוב משכנתא לאישור עקרוני.
לחץ כאן

החזרי מס לשכירים

לאחוז גבוה מהשכירים יש סיכוי גבוה לקבלת החזר מס.
לחץ כאן

הלוואות בערבות המדינה

גיוסי אשראי בנקאי ומקרנות ייעודיות והתאמת תמהיל האשראי האופטימלי
לחץ כאן

משכנתא חוץ בנקאית

הבנקים לא מאשרים אותך?
לחץ כאן

תכנית עסקית

יש לך רעיון עסקי? רואה את ההצלחה? כדאי להתחיל מההתחלה! כתיבת תכנית עסקית היא הבסיס לכל פעילות עסקית.
לחץ כאן

מיחזור משכנתא

תנו לנו לבדוק עבורכם את המשכנתא הקיימת ולמצוא לכם חיסכון של כמה עשרות שקלים לא חסכתם לא שילמתם!
לחץ כאן
ליווי ותכנון

ליווי פיננסי

ייעוץ וליווי פיננסי הנותן לבעל העסק שליטה בנתונים הפיננסים בזמן אמת
לחץ כאן

להב דביר שירותים פיננסים הינו משרד בוטיק העוסק בייעוץ מימון לדיור (משכנתאות) מהמובילים בארץ.

 להב דביר שירותים ופיננסים מתמחים במציאת פתרונות אשראי במימון גבוה לדיור וגיוס אשראי מבוקר לעסקים.

אנו פעילים בשוק המשכנתאות מאז 2009 בעלי וותק וניסיון בייעוץ וליווי לקוחות פרטיים ועסקיים.

להב דביר שירותים פיננסים פועלים בצורה אמינה ומקצועית תוך שימת דגש רב על דיסקרטיות בתהליך.

חברים בתאחדות יועצי המשכנתאות בישראל

אסף להב – אסטרטג במימון לדיור

החל את דרכו בתחום הייעוץ כבר בשנת 2009 כאשר עבד בחברת ייעוץ משכנתאות גדולה במרכז.

אסף גילה את הצורך של תושבי הצפון לייעוץ משכנתא ומגוון פתרונות אשראי בנוסף, מציאת חסכונות של עשרות וגם מאות אלפי שקלים בכל משכנתא קיימת והחליט לפתוח משרד שייתן מענה לצורך זה.

לאורך השנים הבחין בצורך הגובר במציאת פתרונות אשראי ללקוחות אשר אינם מתקבלים בבנקים בצורה חלקה וכתוצאה מכך החליט לשנות גישה תוך מתן דגש למציאת פתרונות מימון לדיור בפריסה ארוכת שנים.

עם השנים סיגל ופיתח טכניקות לזיהוי פרופיל הלקוח והתאמת פתרון בצורה מהירה מבלי לאבד משאבים וזמן יקר וכל זאת באמצעות יצירתיות וחשיבה מחוץ לקופסא.

אסף חרת על דגלו לסייע ולמצוא פתרון אופטימלי וזאת כאשר הוא רואה את טובת הלקוח לנגד עיניו הן בטווח הקצר והן בטווח הארוך.

אבי דביר – רואה חשבון

רואה חשבון עם ניסיון של למעלה מ- 15 שנים. 

התמחויות עיקריות:

ליווי ויעוץ פיננסי לחברות עם ניסיון של למעלה עתיר שנים בניהול כספים, חשבות ועבודה עם בנקים. בעל ניסיון בליווי והטמעה של שינויים ארגוניים בראייה רב מערכתית כחשב, סמנכ”ל כספים ומנכ”ל בקבוצת חברות בתחום השירותים.

ליווי צמוד של מספר רב של עסקים בתחומי השירותים, עסקי מזון, נדל”ן, מסחר ועוד, תוך מתן שליטה פיננסית לבעל העסק בזמן אמת לצורך קבלת החלטות ניהוליות ואסטרטגיות.

ניסיון עשיר בגיוס אשראי בנקאי ואשראי מקרנות.

החל את דרכו המקצועית בשנת 1998 כמתמחה במשרד רואה חשבון גדול בחיפה, הפך למבקר אחראי ביקורת במספר רב של תיקים ותחומי אחריות נוספים. בהמשך הדרך החל לעבוד במשך כעשור, כחשב בקבוצת חברות בתחום השירותים, התקדם לסמנכ”ל כספים ולמנכ”ל הקבוצה. בתפקיד זה סיגל מומחיות ודרך פעולה חוקרת לכל שאלה ובעיה אשר צצה והטמיע נהלי עבודה חוצי ארגון לטובת קבוצת החברות והבעלים שלה. בתפקיד זה יצר עם השנים מתודולוגיה שלמה בדבר התנהלות השוטפת של המערכת הפיננסית בקבוצה, עמידה בתקציב וניהול שוטף של תזרים המזומנים המאתגר של הקבוצה דבר הדרש לא פעם יצירתיות ומחשבה מחוץ לקופסא. החל מתחילת שנת 2015 פתח משרד עצמאי המתמחה בליווי ויעוץ פיננסי לעסקים במגוון תחומים ובגיוסי אשראי מבנקים ומקרנות.

מדריך משכנתא ו מסורבי משכנתא - כל מה שצריך לדעת על מסורבי משכנתא ייעוץ משכנתא איך לבחור יועץ משכנתאות מומלץ

ריכזנו עבורכם במקום אחד רשימה של כל מה שצריך לדעת על ייעוץ משכנתא איך לבחור יועץ משכנתאות המדריכים שלנו בנושא המשכנתא.

תאריך המדריך 2019 - 2020

המדריך :

מה תפקידו של יועץ המשכנתא בתהליך נטילת המשכנתא?

תפקידו של יועץ המשכנתא !​

תפקידו של יועץ המשכנתא בתהליך הוא לדאוג שהריביות ביחס לאחוז המימון יהיו נמוכות, רצוי להגיש את הבקשה בשני בנקים בכדי ליצור מנגנון מכרז בנקאי.

בנוסף, תפקידו של יועץ המשכנתא הוא לעזור ללקוח להתמודד בצורה יעילה מול הגורמים הבנקאיים.

בשנים האחרונות וכתוצאה מרגולציה בתחום האשראי תפקידו של יועץ המשכנתאות גדול יותר מבשנים קודמות, היות והאחריות האשראית חלה גם על היועץ וגם על הלקוח.

   חשוב לזכור שהבנק מאוד רוצה להעניק ללקוחות אשראי בדמות משכנתא.

 יחד עם זאת, קיימים לא מעט חסמים בדרך שעלולים לפגום בעבודתו של יועץ המשכנתאו, כגון: התנהלות אשראית לא תקינה, תיקים בהוצל”פ, חשבונות מוגבלים ופשיטת רגל.

בשנת 2019 בנק ישראל התחיל להכשיר יועצים וסביר מאוד להניח שענף ייעוץ המשכנתאות קורם עור וגידים.

מה כלכך משתלם בייעוץ משכנתא פרטי?

ייעוץ משכנתא פרטי !​ מול הגורמים הבנקאיים

  בשנים האחרונות וכתוצאה מתחרות גבוהה בענף המשכנתאות נוצר תחום חדש שנקרא ייעוץ משכנתא פרטי המציג את היתרונות בעסקה אל מול החסרונות, והאינטרס הוא אך ורק לטובת הלקוח.

יועץ משכנתא פרטי יכול לחשב את העלות האמיתית של ההלוואה ובכך לעשות חישובים ולמצוא נקודת איזון בין הבנק לבין הלקוח.

בנוסף, חשוב לזכור שעולם המשכנתאות מורכב ממגוון בקשות ובחלקן מדובר בסירוב משכנתא שיועץ משכנתאות מקצועי ידע לנתח את העסקה, להציב אותה בצורה מחודשת אל מול המערכת הבנקאית, ולהפוך סירוב לאישור עקרוני בבנק.

האם פניה ליועץ משכנתא יכולה לחסוך לי כסף?

יועץ משכנתא יכולה לחסוך לי כסף?!​ מול הגורמים הבנקאיים

  חד משעמית כן.

  יועץ משכנתא פרטי יודע את גובה התמחור ביחס לאחוז המימון בעסקה ובכך לנתב את הלקוח לבנק        הזול ביותר בהתאם לעסקה.

בנוסף, חשוב לציין כי למערכת הבנקאית קיימות מערכות מידע היסטוריות של כולנו והבנק לפני שמאשר את הבקשה בודק את הסטוריית האשראי, דרכי התנהלות של הלקוח במצוקות מול הבנקים והחשוב ביותר יצירת הון עצמי בדמות משכון דירת הורים, הלוואות גישור על הפנסיה וכיו”ב.

התמחור בעולם המשכנתאות נכון לשנת 2019 פרוץ וברגע שיוסדר נושא שכ”ט כלפי כל בקשה בנפרד וכמובן ביחס למקרה יווצר מצב שלקוחות ישלמו סכומים נמוכים יותר על ייעוץ משכנתא ועם הכסף הנותר יוכלו לשלם על הוצאות נוספות.

- האם קיים הבדל בין ייעוץ משכנתא פרטי לבין ייעוץ משכנתא בבנק?

לחסוך עשרות ואולי מאות אלפי שקלים בתשלומי המשכנתא לבנק.

כפי שכולנו יודעים, לבנקאי יש אינטרס לתת ללקוח את ההלוואה כך שתהיה מאוד רווחית לבנק.

   המטרה שכפונים ליועץ משכנתא פרטי היא להוזיל את המרווח הכולל על ההלוואה ובכך לחסוך עשרות     ואולי מאות אלפי שקלים בתשלומי המשכנתא לבנק.

דוגמא: משה ( שם בדוי ) ניגש לבנק הפועלים וביקש ייעוץ משכנתא ע”ס 600,000 ש”ח לתקופה של 30 שנה.

  לאחר יעוץ בבנק ניגש משה לייעוץ משכנתא פרטי וכתוצאה ממחשבה מחודשת וקיצור תקופת ההלוואה, משה חסך כ- 120,000 ש”ח בתשלומי המשכנתא לבנק.

  מסקנה: לפני שניגשים לבנק למשכנתאות, ראשית חשוב לדעת על מה אנחנו מתמקחים ואיזה מסלול משכנתא משפיע בצורה מנוגדת על מסלול משכנתא אחר, וכתוצאה מתמהיל משכנתא המותאם לצרכי הלקוח ניתן להגיע לתמהיל משכנתא אופטימלי המתאים למשק הבית.

איך לבחור יועץ משכנתאות מומלץ?

הבחירה קלה ! להב דביר 12 שנה בתחום במשכנתאות

לשיטתנו לקוחות מרוצים הינם גורם השיווק היעיל ביותר.

  לחברתנו מספר לא מבוטל של המלצות של לקוחות מרוצים אשר בוודאי ידעו להמליץ עלינו.

  מלבד זאת חברתנו עובדת על בסיס הצלחה בלבד ועל דגלנו חרוטים המקצועיות והיושרה כנר לרגלינו.

כל זאת עם שימת דגש על מקצועיות, דסקרטיות וכמובן מציאת פתרון אשראי לכל מקרה באשר הוא.

  בנוסף, חשוב לציין  כי קיימים מגוון פתרונות אשראי ולא תמיד הלקוח מודע להשלכות העתידיות של ההלוואה שנלקחה כמובן לסגירת החובות.

מה כדאי לדעת על מסורבי משכנתא?

מסורבי משכנתא

בשנים האחרונות וכתוצאה מהנחיות בלתי פוסקות מבנק ישראל נגרם מצב שהמון לווים לא מצליחים לקבל את הסכום הרצוי.

ובנוסף, קיימים מקרים שהבנק מסרב לחלוטין להעניק משכנתא ללווים.

חשוב להבין שמקרים כאלה מאוד שכיחים בשנים האחרונות וככל שגוברות ההנחיות בענף המשכנתאות יש לא מעט לווים שיסורבו ע”י הבנקים וכתוצאה מכך יאלצו לפנות לגורמים חוץ בנקאיים בריביות יקרות.

לדוגמא: דוד פנה לבנק למשכנתאות במטרה להגדיל את המשכנתא ועם הכסף שיתקבל יסדיר חובות מגורמים חוץ בנקאיים שצבר עד כה.

  בעולם המשכנתאות הדרך היחידה לקבל הלוואת משכנתא היא רק במידה שרוכשים נכס ויש בטוחה.

  אותו דוד שניגש לבנק לא התנהל תקין בחשבון העו”ש שלו, מהרגע הראשון הבנק פשוט חיפש איך לא לאשר לדוד את הבקשה היות והלקוח חרג מנהלי ברזל של המערכת הבנקאית.

  לאחר שדוד פנה אלינו ובוצעה חשיבה מחודשת על היתרונות הבולטים בבקשת המשכנתא, הסכום שדוד ביקש אושר לו ל30 שנה.

במה יכול לסייע יועץ משכנתאות למסורבים בבנק?

בתהליך הוא לדאוג שהריביות ביחס לאחוז נבוך

תפקידו של יועץ המשכנתא בתהליך הוא לדאוג שהריביות ביחס לאחוז

כידוע, כמו בכל חברה ציבורית גדולה  בבנק קיימת היררכיה ניהולית, בייחוד בתחופ האשראי.

לחברתנו קשרים חיוביים בכל דרגות הניהול וחיתום האשראי במרבית הבנקים.

בעסקה כה חשובה כמו משכנתא, חשוב להתלוות לבנק עם יועץ משכנתאות מקצועי שמומחה בתחום, ולו יכולת ניהול משא ומתן גובהה מול הבנק.

המימון יהיו נמוכות, רצוי להגיש את הבקשה בשני בנקים בכדי ליצור מנגנון מכרז בנקאי.

בנוסף, תפקידו של יועץ המשכנתא הוא לעזור ללקוח להתמודד בצורה יעילה מול הגורמים הבנקאיים.

האם אפשר לקבל אישור משכנתא למסורבים?

הבנק הוא גוף כלכלי פיננסי ריווחי שמטרת העל שלו הינה יצירת רווח כלכלי לבעלי המניות.

מסורבי משכנתא : ראשית נזכור שהבנק הוא גוף כלכלי פיננסי ריווחי שמטרת העל שלו הינה יצירת רווח כלכלי לבעלי המניות.

חשוב לזכור כי האינטרס העיקרי של הבנק הוא מתן אשראי וזהו מוקד הרווח העיקרי של הבנק.

על כן אנחנו בחברת “להב דביר שירותים פיננסים” יוצאים מנקודת הנחה שניתן לאשר כל לקוח באשר הוא, בהתאם למצבו ולאופי העסקה.

בתקופה האחרונה ולאחר שהחברה פיצחה את הראייה הבנקאית בתחום המסורבים, הגענו למסקנה כי גם מי שמסורב משכנתא יכול לקבל אשראי, אך לא בריביות זהות ללקוח תקין לחלוטין.

  תחום מסורבי האשראי מדורג בסיכון גבוה אל מול כל המערכת הבנקאית לרבות גופים חוץ בנקאיים והסיכון משפיע באופן ישיר על תמחור ההלוואה.

באילו מקרים כדאי לפנות למשכנתא חוץ בנקאית?

מומחיותה של חברת " להב דביר שירותים פיננסים"

משכנתא חוץ בנקאית : ​עיקר מומחיותה של חברת ” להב דביר שירותים פיננסים” הוא מציאת פתרונות אשראי ללקוחות פרטיים, עסקיים וחברות אשר סורבו ע”י המערכת הבנקאית.

כמו בכל תחום מפוקח, גם בתחום הבנקאות ישנו פיקוח רגולטורי אדוק ולמערכת הבנקאית אין יכולת לסטות במדיניותם לאור הרגולציה ועל כן הם נאלצים לעיתים לסרב למתן אשראי.

לחברתנו קשרים ענפים בתחום האשראי החוץ בנקאי וחלק מפתרונות המימון שלנו היום הינם קבלת אשראי מגופים חוץ בנקאיים מפוקחים ומאושרים.

חשוב לזכור שעולם האשראי החוץ בנקאי הוא לא אשראי שניתן להחזיק לאורך זמן.

  הפתרונות בגופים החוץ בנקאיים פועלים על הסקאלה הרחבה ולפעמים מתן הלוואה חוץ בנקאית לא מפוקחת ולא מתכוננת היטב עלולה לגרום לנזק הרסני בדמות כינוס נכסים והוצאת הנכס למימוש מיידי.

לדוגמא: מוריס לקח משכנתא בשנת 2004 ע”ס 1,200,000 ש”ח, לאחר 5 שנים יתרת המשכנתא שלו כולל קנסות עמדה ע”ס 1,070,000.

  בחישוב פשוט המשכנתא פחתה בכ- 130,000 ש”ח לאורך 5 שנים, סך הכל  הוציא מוריס מכיסו 360,000 ש”ח על תשלומי המשכנתא לבנק.

 לאחר בדיקת כדאיות בחברתנו התגלה כי ניתן להוריד את התשלום החודשי של המשכנתא ל 5,200 ש”ח ובנוסף לקצר את ההלוואה ב 5 שנים.

כל זאת כתוצאה ישירה מירידת ריביות המשק בשנת 2019, פעולה פשוטה מול הבנק יכולה חסוך לנו עשרות ואף מאות אלפי שקלים בתשלומי המשכנתא לבנק.

איך מתנהלים בשעת סירוב משכנתא לאחר אישור עקרוני?

חשוב רגע לעצור את הכל ולעשות חישוב מסלול מחדש.

במקרים שכאלה חשוב רגע לעצור את הכל ולעשות חישוב מסלול מחדש.

במידה ובנק סירב לכם לאחר אישור עקרוני שהציג ועל פיו נחתמה העסקה, ניתן עדיין לחזור לאותו בנק ולנסות להסביר את המאורעות שקרו בתיק היות ומדובר ב”פיקוח נפש”.

בנוסף, חשוב להבין שאם בנק החליט לחזור בו ולסרב לאישור העקרוני כנראה שמדובר באירוע אשראי חריג בדמות שיקים חוזרים, הגבלות למיניהן ואף  הגרוע מכל- פשיטת רגל באמצע הדרך.

מה שיטת החישוב עפ"י מחשבון משכנתא?

כתוצאה מנהירה המונית לתחום ייעוץ המשכנאות , פותחו לא מעט מחשבוני משכנתא

בשנים האחרונות וכתוצאה מנהירה המונית לתחום ייעוץ המשכנאות , פותחו לא מעט מחשבוני משכנתא לא מפוקחים שמחשבים עפ”י נתונים שמשתמש הקצה מזין ולא תמיד מודע להשלכות העתידיות שיגרמו.

דוגמא: פלוני לקח הלוואה ע”ס 400,000 ש”ח לתקופה של 30 שנה.

 אותם מחשבונים לא יקחו בחשבון את מרכיב ההצמדה שחלה על הקרן. במרבית המקרים מדובר בפערים של עשרות ואף מאות אלפי שקלים.

למי מתאים לבצע מחזור משכנתא ומתי?

חשוב לציין, ניתן לבצע מחזור להלוואה בכל שלב אך רצוי מאוד לקחת בחשבון הוצאות נלוות הכרוכות בפרעון

מיחזור משכנתא : בשנים האחרונות וכתוצאה מהחלטת הממשלה, נקבע כי ניתן לבצע מחזור משכנתא ולשפר משמעותית את הריביות על ההלוואה.

כתוצאה מהחלטה זו, נהרו המונים לבנקים במטרה פשוטה שהיא, לבדוק כדאיות לשיפור תנאי המשכנתא.

הבנקים לא קיבלו זאת בנועם ולא שיתפו פעולה עם אותם לווים.

חשוב לציין, ניתן לבצע מחזור להלוואה בכל שלב אך רצוי מאוד לקחת בחשבון הוצאות נלוות הכרוכות בפרעון ההלוואה, לדוגמא: הפרשי עיוון, קנסות למיניהם ועמלות אי הודעה.

מדריך משכנתא - כל מה שצריך לדעת על ייעוץ משכנתא איך לבחור יועץ משכנתאות

ריכזנו עבורכם במקום אחד רשימה של כל מה שצריך לדעת על ייעוץ משכנתא איך לבחור יועץ משכנתאות המדריכים שלנו בנושא המשכנתא.

תאריך המדריך 2019 - 2020

המדריך :

מה תפקידו של יועץ המשכנתא בתהליך נטילת המשכנתא?

תפקידו של יועץ המשכנתא !​

תפקידו של יועץ המשכנתא בתהליך הוא לדאוג שהריביות ביחס לאחוז המימון יהיו נמוכות, רצוי להגיש את הבקשה בשני בנקים בכדי ליצור מנגנון מכרז בנקאי.

בנוסף, תפקידו של יועץ המשכנתא הוא לעזור ללקוח להתמודד בצורה יעילה מול הגורמים הבנקאיים.

בשנים האחרונות וכתוצאה מרגולציה בתחום האשראי תפקידו של יועץ המשכנתאות גדול יותר מבשנים קודמות, היות והאחריות האשראית חלה גם על היועץ וגם על הלקוח.

   חשוב לזכור שהבנק מאוד רוצה להעניק ללקוחות אשראי בדמות משכנתא.

 יחד עם זאת, קיימים לא מעט חסמים בדרך שעלולים לפגום בעבודתו של יועץ המשכנתאו, כגון: התנהלות אשראית לא תקינה, תיקים בהוצל”פ, חשבונות מוגבלים ופשיטת רגל.

בשנת 2019 בנק ישראל התחיל להכשיר יועצים וסביר מאוד להניח שענף ייעוץ המשכנתאות קורם עור וגידים.

מה כלכך משתלם בייעוץ משכנתא פרטי?

ייעוץ משכנתא פרטי !​ מול הגורמים הבנקאיים

  בשנים האחרונות וכתוצאה מתחרות גבוהה בענף המשכנתאות נוצר תחום חדש שנקרא ייעוץ משכנתא פרטי המציג את היתרונות בעסקה אל מול החסרונות, והאינטרס הוא אך ורק לטובת הלקוח.

יועץ משכנתא פרטי יכול לחשב את העלות האמיתית של ההלוואה ובכך לעשות חישובים ולמצוא נקודת איזון בין הבנק לבין הלקוח.

בנוסף, חשוב לזכור שעולם המשכנתאות מורכב ממגוון בקשות ובחלקן מדובר בסירוב משכנתא שיועץ משכנתאות מקצועי ידע לנתח את העסקה, להציב אותה בצורה מחודשת אל מול המערכת הבנקאית, ולהפוך סירוב לאישור עקרוני בבנק.

האם פניה ליועץ משכנתא יכולה לחסוך לי כסף?

יועץ משכנתא יכולה לחסוך לי כסף?!​ מול הגורמים הבנקאיים

  חד משעמית כן.

  יועץ משכנתא פרטי יודע את גובה התמחור ביחס לאחוז המימון בעסקה ובכך לנתב את הלקוח לבנק        הזול ביותר בהתאם לעסקה.

בנוסף, חשוב לציין כי למערכת הבנקאית קיימות מערכות מידע היסטוריות של כולנו והבנק לפני שמאשר את הבקשה בודק את הסטוריית האשראי, דרכי התנהלות של הלקוח במצוקות מול הבנקים והחשוב ביותר יצירת הון עצמי בדמות משכון דירת הורים, הלוואות גישור על הפנסיה וכיו”ב.

התמחור בעולם המשכנתאות נכון לשנת 2019 פרוץ וברגע שיוסדר נושא שכ”ט כלפי כל בקשה בנפרד וכמובן ביחס למקרה יווצר מצב שלקוחות ישלמו סכומים נמוכים יותר על ייעוץ משכנתא ועם הכסף הנותר יוכלו לשלם על הוצאות נוספות.

- האם קיים הבדל בין ייעוץ משכנתא פרטי לבין ייעוץ משכנתא בבנק?

לחסוך עשרות ואולי מאות אלפי שקלים בתשלומי המשכנתא לבנק.

כפי שכולנו יודעים, לבנקאי יש אינטרס לתת ללקוח את ההלוואה כך שתהיה מאוד רווחית לבנק.

   המטרה שכפונים ליועץ משכנתא פרטי היא להוזיל את המרווח הכולל על ההלוואה ובכך לחסוך עשרות     ואולי מאות אלפי שקלים בתשלומי המשכנתא לבנק.

דוגמא: משה ( שם בדוי ) ניגש לבנק הפועלים וביקש ייעוץ משכנתא ע”ס 600,000 ש”ח לתקופה של 30 שנה.

  לאחר יעוץ בבנק ניגש משה לייעוץ משכנתא פרטי וכתוצאה ממחשבה מחודשת וקיצור תקופת ההלוואה, משה חסך כ- 120,000 ש”ח בתשלומי המשכנתא לבנק.

  מסקנה: לפני שניגשים לבנק למשכנתאות, ראשית חשוב לדעת על מה אנחנו מתמקחים ואיזה מסלול משכנתא משפיע בצורה מנוגדת על מסלול משכנתא אחר, וכתוצאה מתמהיל משכנתא המותאם לצרכי הלקוח ניתן להגיע לתמהיל משכנתא אופטימלי המתאים למשק הבית.

איך לבחור יועץ משכנתאות מומלץ?

הבחירה קלה ! להב דביר 12 שנה בתחום במשכנתאות

לשיטתנו לקוחות מרוצים הינם גורם השיווק היעיל ביותר.

  לחברתנו מספר לא מבוטל של המלצות של לקוחות מרוצים אשר בוודאי ידעו להמליץ עלינו.

  מלבד זאת חברתנו עובדת על בסיס הצלחה בלבד ועל דגלנו חרוטים המקצועיות והיושרה כנר לרגלינו.

כל זאת עם שימת דגש על מקצועיות, דסקרטיות וכמובן מציאת פתרון אשראי לכל מקרה באשר הוא.

  בנוסף, חשוב לציין  כי קיימים מגוון פתרונות אשראי ולא תמיד הלקוח מודע להשלכות העתידיות של ההלוואה שנלקחה כמובן לסגירת החובות.

מה כדאי לדעת על מסורבי משכנתא?

מסורבי משכנתא

בשנים האחרונות וכתוצאה מהנחיות בלתי פוסקות מבנק ישראל נגרם מצב שהמון לווים לא מצליחים לקבל את הסכום הרצוי.

ובנוסף, קיימים מקרים שהבנק מסרב לחלוטין להעניק משכנתא ללווים.

חשוב להבין שמקרים כאלה מאוד שכיחים בשנים האחרונות וככל שגוברות ההנחיות בענף המשכנתאות יש לא מעט לווים שיסורבו ע”י הבנקים וכתוצאה מכך יאלצו לפנות לגורמים חוץ בנקאיים בריביות יקרות.

לדוגמא: דוד פנה לבנק למשכנתאות במטרה להגדיל את המשכנתא ועם הכסף שיתקבל יסדיר חובות מגורמים חוץ בנקאיים שצבר עד כה.

  בעולם המשכנתאות הדרך היחידה לקבל הלוואת משכנתא היא רק במידה שרוכשים נכס ויש בטוחה.

  אותו דוד שניגש לבנק לא התנהל תקין בחשבון העו”ש שלו, מהרגע הראשון הבנק פשוט חיפש איך לא לאשר לדוד את הבקשה היות והלקוח חרג מנהלי ברזל של המערכת הבנקאית.

  לאחר שדוד פנה אלינו ובוצעה חשיבה מחודשת על היתרונות הבולטים בבקשת המשכנתא, הסכום שדוד ביקש אושר לו ל30 שנה.

במה יכול לסייע יועץ משכנתאות למסורבים בבנק?

בתהליך הוא לדאוג שהריביות ביחס לאחוז נבוך

תפקידו של יועץ המשכנתא בתהליך הוא לדאוג שהריביות ביחס לאחוז

כידוע, כמו בכל חברה ציבורית גדולה  בבנק קיימת היררכיה ניהולית, בייחוד בתחופ האשראי.

לחברתנו קשרים חיוביים בכל דרגות הניהול וחיתום האשראי במרבית הבנקים.

בעסקה כה חשובה כמו משכנתא, חשוב להתלוות לבנק עם יועץ משכנתאות מקצועי שמומחה בתחום, ולו יכולת ניהול משא ומתן גובהה מול הבנק.

המימון יהיו נמוכות, רצוי להגיש את הבקשה בשני בנקים בכדי ליצור מנגנון מכרז בנקאי.

בנוסף, תפקידו של יועץ המשכנתא הוא לעזור ללקוח להתמודד בצורה יעילה מול הגורמים הבנקאיים.

האם אפשר לקבל אישור משכנתא למסורבים?

הבנק הוא גוף כלכלי פיננסי ריווחי שמטרת העל שלו הינה יצירת רווח כלכלי לבעלי המניות.

מסורבי משכנתא : ראשית נזכור שהבנק הוא גוף כלכלי פיננסי ריווחי שמטרת העל שלו הינה יצירת רווח כלכלי לבעלי המניות.

חשוב לזכור כי האינטרס העיקרי של הבנק הוא מתן אשראי וזהו מוקד הרווח העיקרי של הבנק.

על כן אנחנו בחברת “להב דביר שירותים פיננסים” יוצאים מנקודת הנחה שניתן לאשר כל לקוח באשר הוא, בהתאם למצבו ולאופי העסקה.

בתקופה האחרונה ולאחר שהחברה פיצחה את הראייה הבנקאית בתחום המסורבים, הגענו למסקנה כי גם מי שמסורב משכנתא יכול לקבל אשראי, אך לא בריביות זהות ללקוח תקין לחלוטין.

  תחום מסורבי האשראי מדורג בסיכון גבוה אל מול כל המערכת הבנקאית לרבות גופים חוץ בנקאיים והסיכון משפיע באופן ישיר על תמחור ההלוואה.

באילו מקרים כדאי לפנות למשכנתא חוץ בנקאית?

מומחיותה של חברת " להב דביר שירותים פיננסים"

משכנתא חוץ בנקאית : ​עיקר מומחיותה של חברת ” להב דביר שירותים פיננסים” הוא מציאת פתרונות אשראי ללקוחות פרטיים, עסקיים וחברות אשר סורבו ע”י המערכת הבנקאית.

כמו בכל תחום מפוקח, גם בתחום הבנקאות ישנו פיקוח רגולטורי אדוק ולמערכת הבנקאית אין יכולת לסטות במדיניותם לאור הרגולציה ועל כן הם נאלצים לעיתים לסרב למתן אשראי.

לחברתנו קשרים ענפים בתחום האשראי החוץ בנקאי וחלק מפתרונות המימון שלנו היום הינם קבלת אשראי מגופים חוץ בנקאיים מפוקחים ומאושרים.

חשוב לזכור שעולם האשראי החוץ בנקאי הוא לא אשראי שניתן להחזיק לאורך זמן.

  הפתרונות בגופים החוץ בנקאיים פועלים על הסקאלה הרחבה ולפעמים מתן הלוואה חוץ בנקאית לא מפוקחת ולא מתכוננת היטב עלולה לגרום לנזק הרסני בדמות כינוס נכסים והוצאת הנכס למימוש מיידי.

לדוגמא: מוריס לקח משכנתא בשנת 2004 ע”ס 1,200,000 ש”ח, לאחר 5 שנים יתרת המשכנתא שלו כולל קנסות עמדה ע”ס 1,070,000.

  בחישוב פשוט המשכנתא פחתה בכ- 130,000 ש”ח לאורך 5 שנים, סך הכל  הוציא מוריס מכיסו 360,000 ש”ח על תשלומי המשכנתא לבנק.

 לאחר בדיקת כדאיות בחברתנו התגלה כי ניתן להוריד את התשלום החודשי של המשכנתא ל 5,200 ש”ח ובנוסף לקצר את ההלוואה ב 5 שנים.

כל זאת כתוצאה ישירה מירידת ריביות המשק בשנת 2019, פעולה פשוטה מול הבנק יכולה חסוך לנו עשרות ואף מאות אלפי שקלים בתשלומי המשכנתא לבנק.

איך מתנהלים בשעת סירוב משכנתא לאחר אישור עקרוני?

חשוב רגע לעצור את הכל ולעשות חישוב מסלול מחדש.

במקרים שכאלה חשוב רגע לעצור את הכל ולעשות חישוב מסלול מחדש.

במידה ובנק סירב לכם לאחר אישור עקרוני שהציג ועל פיו נחתמה העסקה, ניתן עדיין לחזור לאותו בנק ולנסות להסביר את המאורעות שקרו בתיק היות ומדובר ב”פיקוח נפש”.

בנוסף, חשוב להבין שאם בנק החליט לחזור בו ולסרב לאישור העקרוני כנראה שמדובר באירוע אשראי חריג בדמות שיקים חוזרים, הגבלות למיניהן ואף  הגרוע מכל- פשיטת רגל באמצע הדרך.

מה שיטת החישוב עפ"י מחשבון משכנתא?

כתוצאה מנהירה המונית לתחום ייעוץ המשכנאות , פותחו לא מעט מחשבוני משכנתא

בשנים האחרונות וכתוצאה מנהירה המונית לתחום ייעוץ המשכנאות , פותחו לא מעט מחשבוני משכנתא לא מפוקחים שמחשבים עפ”י נתונים שמשתמש הקצה מזין ולא תמיד מודע להשלכות העתידיות שיגרמו.

דוגמא: פלוני לקח הלוואה ע”ס 400,000 ש”ח לתקופה של 30 שנה.

 אותם מחשבונים לא יקחו בחשבון את מרכיב ההצמדה שחלה על הקרן. במרבית המקרים מדובר בפערים של עשרות ואף מאות אלפי שקלים.

למי מתאים לבצע מחזור משכנתא ומתי?

חשוב לציין, ניתן לבצע מחזור להלוואה בכל שלב אך רצוי מאוד לקחת בחשבון הוצאות נלוות הכרוכות בפרעון

מיחזור משכנתא : בשנים האחרונות וכתוצאה מהחלטת הממשלה, נקבע כי ניתן לבצע מחזור משכנתא ולשפר משמעותית את הריביות על ההלוואה.

כתוצאה מהחלטה זו, נהרו המונים לבנקים במטרה פשוטה שהיא, לבדוק כדאיות לשיפור תנאי המשכנתא.

הבנקים לא קיבלו זאת בנועם ולא שיתפו פעולה עם אותם לווים.

חשוב לציין, ניתן לבצע מחזור להלוואה בכל שלב אך רצוי מאוד לקחת בחשבון הוצאות נלוות הכרוכות בפרעון ההלוואה, לדוגמא: הפרשי עיוון, קנסות למיניהם ועמלות אי הודעה.

אישור עקרוני תוך 24 שעות השאר פרטים

מאמרים מובילים

עובדים בשיתוף פעולה