בשנים האחרונות תחום ייעוץ המשכנתאות תופס תאוצה בקרב נוטלי המשכנתאות.
אחת הסיבות העיקריות לכך זה הפחד של כל משפחה שרוצה לבצע תהליך פיננסי כאשר אותו תהליך גורם לפחד עתידי מאותו מהלך.
רבים מאיתנו לקחו משכנתאות בשנים עברו ופחדו לפנות לבנק כדי לבצע שינוי היות והבנקאי "הפחיד" את אותו לווה מאופן ומורכבות התהליך.
נכון, מיחזור משכנתא מצריך מאיתנו להקריב הרבה זמן וידע שאין למרבית הלווים ומפה נובעת המחשבה כמה הפסדנו שלא מיחזרנו…
אותו פחד גרם לבנק המלווה להרוויח עשרות ומאות אלפי שקלים היות ואותה הלוואה לא מותאמת לפרופיל הפיננסי של אותה משפחה.
תחילה נסביר מהו פרופיל פיננסי ואיך גורמים להתאמה מושלמת לתא המשפחתי,
לצורך דוגמא ניקח מצב שכולנו מכירים מקרוב:
זוג מרוויח 12,000 נטו ורוצה לקנות נכס
על אותו תא משפחתי רובצת הלוואה של 800 ש"ח בחודש על רכב בליסינג או הלוואה לכיסוי המינוס.
רבים אינם מחשיבים את אותה הלוואה ואינם לוקחים בחשבון גידול בהכנסות או מצב של איבוד מקום עבודה.
יועץ משכנתאות מקצועי יראה לאותה משפחה איך מתמודדים עם מצבים שונים ויסביר לאותה משפחה אין מקבלים פתרונות בזק.
חשוב לציין את העובדה שגם אם משפחה נכנסת לסחרור כתוצאה מאיבוד מקום עבודה יכולה לשמור על הקיים בכמה אופנים:
- בידקו אפשרות של הגדלת ההלוואה על הנכס כדי לפרוע את ההלוואות הקיימות
(מצב שכזה יכול להגדיל את ההכנסה הפנויה של אותה משפחה ולחלץ אותה מהמצב - לא תמיד מכירת הנכס תוציא אותנו מהמצב שאליו נקלענו
(חשוב מאוד לנסות לשמור על הקיים אך לא בכל מחיר - הקדימו את הבנק ועדכנו אותו במתרחש ובידקו אפשרות של הקפאת משכנתא לתקופה מסויימת
(חשוב להבין את ההשלכות של הליך כזה)
החלטנו למכור אז איך עושים זאת:
דבר ראשון בידקו האינטרנט את המחירים המוצעים על אותו איזור, בנוסף התייעצו עם יועץ נדל"ן המתמחה באותו איזור .
ומה שחשוב ביותר זה לא להיות מקובעים על מחיר (לפעמים שוני בין התקופות יוצר םערים של עשרות אלפי שקלים במכירה
מכרנו, מה עכשיו?
עכשיו שאנחנו עם הכסף ביד חשוב לפעול בשיקול דעת יתר על המידה היות ומשפחה שנקלעה למצב של מכירת הנכס כתוצאה מאיבוד שליטה על ההוצאות יכול לגרום לכך שלא נרכוש עוד נכס בעתיד.
קחו בעל מקצוע ובידקו איזה הלוואות חייב לסלק ומה שווה לפרוע…
לא תמיד מה שללא ריבית זה הלוואה טובה,חשוב לבדוק את אופן הפריסה של אותה הלוואה ואז לקבל את ההחלטה אם לפרוע או להשאיר.
עברו כמה שנים, אנחנו בשלים לרכוש שוב?
לא תמיד זה נכון.
במצבים כאלה אנו חייבים להבין מה גרם לנו לאבד את הנכס ואיזה טעויות עשינו בדרך וללמוד מאותם טעויות.
אין זאת בושה לעבור להורים לתקופה במטרה להתאזן בהוצאות אם דבר שכזה ישמר את הנכס ותוכלו לחזור אליו בעתיד
לסיכום:
עולם ייעוץ המשכנתאות זה תחום מאוד מורכב ומסובך וחוסר ידע בתחום יכול לגרום לנזק בילתי הפיך למשפחה, אין זה אומר שצריך לרוץ ולילמוד את התחום על בוריו אלה חשוב לדעת את הנקודות החשובות בתהליך ואיך נחלצים ממצבים מסובכים
