בשנים האחרונות וכתוצאה ממודעות שנוצרה בקרב תושבי מדינת ישראל גברה מאוד אצלנו , תושבי המדינה בצריכת אשראי. הבנקים מוכרים במודע ללקוחותיהם אשראי ברמה סבירה.
סוגי האשראי הקיימים:
אשראי לחשבון עסקי
אשראי מחברות חיצוניות
מימון לרכב
כרטיסי אשראי למניהם
והלוואות
תחילה נבין את כל אחד מהקטגוריות
אשראי עסקי ינתן בדרך כלל רק ללקוחות שמנהלים עו"ש באותה בנק כך שהותק וטיב הלקוח יהוו משמעות רבה בהחלטה לקבלת מסגרות אשראי, רוב הבנקים פועלים בדרכם ולא מחוייבים לתת מסגרת לאדם אשר לא ענה על הקריטריונים בעברו
אשראי מחברות חיצונית אלה הלוואות מאוד יקרות ולא מומלצות, הסיבות שאותו לקוח פונה לאותם גופים זה סיבות של חוסר מתן אשראי וצורך מיידי בכסף זמין. אותם הלוואות מתומכרות בסכומים גבוהים ויקרים
מימון לרכב זהו תחום שתפס תאוצה בשנים האחרונות. חברות הרכבים עובדים מול התאגיד הבנקאי ונותנים לבנק את הרכב כבטוחה לשם פרעון ההלוואה. בהלוואות אלה ניתן לקבל מימון של עד 85 אחוז משווי ההצעה שאותו גוף נתן על הרכב.
חברות כרטיס האשראי אלה הגופים הגדולים במדינה למתן אשראי, כל פעולה שמתבצעת בכרטיס האשראי היא סוג של הלוואה. רק כדי להסביר על כך: על כל יום שהמוצר אצלנו ההכסף הועבר לבעל העסק, הרווח הוא של הגוף שהלווה. בנוסף פריסת תשלומים בקרדיט היא הלוואה מחברת האשראי בריביות לא נמוכות בכלל
הלוואות: קיימות מגוון סוגי הלוואות כגון הלוואות מסחריות והלוואות משכנתא
הלוואות מסחריות ינתנו בדרך כלל לתקופה של עד 5 שנים והחלק מהבנקים ניתן לקבל את אותה הלוואה לתקופה של בין 7-10 שנים בכפוף להנחיית הבנק
הלוואות משכנתא היא הלוואה מאוד נפוצה בקרב הלווים היות והפריסה יכולה להיות לעד 30 שנה מה שיוצר לנו אפשרות לקחת סכום גדול ולשלם תשלום נוח ומותאם לאורך השנים.
חשוב לדעת שתמיד ניתן לסלק את ההלוואה או חלק ממנה לפי מה שסוכם בבנק ביום החתימה על הלוואות המשכנתא
מסלולים עקריים במשכנתא:
- ריבית קבועה לא צמודה
- ריבית קבועה צמודת מדד
- ריבית משכנתא כל 1-7 שנים (בכל 5 ניתן לקבל גם לא צמוד מדד)
- ריבית הפריים
- צמוד למט"ח (מטבע חוץ)
הטיפ שלנו, בהלוואה שניקח ניתן להחליט ולקבוע את התמהיל(חלוקת הכסף).
בהלוואות משנכתא חשוב לפרוס בצורה כלכלית ומותאמת כדי להימנע מריביות גבוהות וקנסות פרעות גבוהים. ובכך לשלם תשלום משכנתא לא גבוה ובסוף התקופה לא נוציא מאות אלפי שקלים סתם.
טיפ 2. התאימו במרבית יכולתכם את תשלום המשכנתא לפרופיל הפיננסי כדי לא לגרום לכך שהתשלום יעלה ותעברו את 30 אחוז ההכנסות שלכם
מאמר זה אינו מחליף ייעוץ אישי
כותב המאמר: אסף להב יועץ משכנתאות ופיננסים
כתובת: גושן 59 קרית מוצקין
טלפון רו קווי 073-744-3441
