דו"ח יתרות לסילוק המשכנתא:
כיום השימוש בשירותיו של יועץ משכנתאות הולך וגובר. בעידן שבו אנחנו חיים, המודעות לתהליכים שנעשים מול הבנקים הולכת וגוברת וכך גם צריכה להיות המעורבות שלנו כצרכני אשראי אל מול הבנקים. האמנם ידע בכל הנושאים הקשורים להתנהלות מול הבנקים וכל המושגים הבנקאיים הינם עולם מושגים שלם ושפה שרובינו לוקים בה בחסר. מה שקורה לרובינו זה שפעם בשנה אנו מקבלים בדואר מכתב מהבנק ובו מצוין לנו את היתרות הנוכחיות ללא קנסות פרעון. עקב חוסר ידיעה או הבנה אנחנו לרוב לא מצליחים ללקט מספיק מידע אשר יגרום לנו לנסות ולהבין מה מצוין הדו"ח, איפה אנחנו עומדים בהחזר המשכנתא ומה גודל קנסות הפרעון במידה ונחליט לסלק את ההלוואה. בנוסף לכך, הבנק לא מעוניין לעזור לנו בהבנת מצבינו הפיננסי או האם כדאי לנו למחזר את המשכנתא הקיימת במטרה להקל על התשלומים החודשיים ולחסוך כסף רב לאורך חיי המשכנתא. אלפי משפחות אשר לוקחות חלק במה שאנו מכנים – רווח קל מצד הבנקים, לא מנסים להיות חלק מהשפה הבנקאית והבנתה.
לכן, חשוב שנדע להכיר בכמה מושגים בנקאיים, ידע והכרה של מושגים אלו יכולים לשמש אותנו ככלי במשא ומתן מול הבנקים ואולי אף לחסוך לנו עשרות אלפי שקלים. באמצעות הבנה של מושגים אלו תוכלו להשיג תוצאות יעילות ולנצל את כספכם לדברים חשובים בכלכלה היומיומית של המשפחה.
אז מהו דוח יתרות לסילוק המשכנתא?
דוח יתרות סילוק המשכנתא הינו הדוח החשוב ביותר שנותן לנו אינפורמציה לגבי המשכנתא הקיימת שלנו. דוח זה כולל:
• סוג המשכנתא
• מועד מתן המשכנתא
• מועד התשלום הראשון
• מועד התשלום האחרון
• סכום המשכנתא המקורית שנקלחה
• סכום החיוב החודשי
• היתרה לסילוק ומרכיבה
• שיטת פירעון המשכנתא
• סוג הריבית
• מדד
• עמלת פיצוי מדד
• הפרשי הצמדה
• שער הבסיס של המשכנתא בכל סוגי התמהילים.
נתונים אלו, מורכבים אשר יהיו, הינם מדדים חשובים אשר באמצעותם ניתן לדעת האם יש לנו את האופציה לגשת למשא ומתן נוסף ולמחזר את המשכנתא הקיימת שלנו במטרה להשיג תנאים יותר טובים בהחזר החודשי ובכך לחסוך עשרות אלפי שקלים בחיי ההלוואה.
אז איך ניתן לגשת למחזור משכנתא בעקבות דוח זה?
ראשית, נתונים אלו הינם נתונים הניתנים לכל מסלול באשר הוא בנפרד. בעזרת דוח זה ניתן להבין לעומק את פרטי המשכנתא הקיימת ובכך נותן לנו את האופציה להבין אם כדאי או לא כדאי למחזר את המשכנתא הקיימת ולפתוח בהליך משא ומתן מול הבנקים וכל הגורמים המעורבים בדבר. לדו"ח סילוק יתרת המשכנתא חשיבות רבה מאוד והכרחית ביותר למחזור המשכנתא.
לאחר שליקטנו את כל הנתונים הרלוונטים עבורנו נוכל להרכיב תמהיל משכנתא חדש. הרכבת תמהיל חדש יעזור לנו לבחון בעצם האם כדאי לנו למחזר את המשכנתא הקיימת או לא. השוואה של התמהיל החדש אל מול התמהיל הישן תוכל לתת לנו בנוסף נתונים חשובים הקשורים להחזר החודשי – האם ניתן להקטין את ההחזר החודשי? בנוסף לכך תהיה לנו אינדיקציה על מספר שנות ההחזר של המשכנתא, האם יהיה אפשר לצמצם את שנות ההחזר?
כותב המאמר:
אסף להב יועץ משכנתאות ופיננסים
